Un grupo de actuarios advirtió que las pólizas de Gastos Médicos Mayores corren el riesgo de volverse impagables para miles de familias, en especial para las personas mayores de 65 años. Según el análisis, el costo médico de un asegurado en ese tramo de edad puede ser hasta seis veces superior al de una persona de 25 a 44 años, debido a la mayor prevalencia de enfermedades crónicas y a estancias y tratamientos más largos y complejos.
Los profesionales que elaboraron el estudio señalan que la inflación en los honorarios médicos y en los costos hospitalarios ha incrementado significativamente los gastos del sector en años recientes, lo que presiona las primas. Entre 2020 y 2024 los honorarios y algunos rubros relacionados se incrementaron de forma muy superior a la inflación general, lo que agrava la carga sobre las pólizas tradicionales.
El informe identifica varios desafíos estructurales: baja penetración de mercado y mutualidades pequeñas, sumas aseguradas ilimitadas que aumentan la exposición financiera de las aseguradoras, prácticas de aseguramiento de personas ya enfermas (riesgo moral y antiselección), falta de mecanismos de compensación a largo plazo y sobreutilización de servicios médicos.
Como posibles soluciones, los actuarios proponen fortalecer la colaboración entre los sectores público y privado y diseñar incentivos fiscales y regulatorios que reduzcan la presión sobre las primas para las personas mayores. Entre las medidas sugeridas están exenciones o tasas reducidas de impuestos a las primas para adultos mayores y la mejora de la coordinación en datos y mecanismos de reaseguro que permitan repartir mejor el riesgo.
El panorama de aumento generalizado de primas en 2026 y la mayor siniestralidad concentrada en poblaciones de edad avanzada ponen en tensión al modelo actual de seguros privados. Especialistas advierten que, de no aplicarse ajustes, una parte importante de la población quedará sin acceso efectivo a coberturas de alto costo, lo que podría trasladar presión al sistema público de salud.
En el corto plazo, usuarios y reguladores deberán vigilar los aumentos de primas y la calibración de coberturas y deducibles para evitar que la protección financiera que ofrecen las pólizas deje de cumplir su función protectora frente a gastos catastróficos.
