Optar por plazos de 72 u 80 meses para un crédito automotriz reduce la mensualidad, pero puede encarecer la operación y generar consecuencias financieras relevantes durante la vida del préstamo.
Contexto del mercado
Una parte significativa de las compras de autos se realiza mediante financiamiento, con plazos recurrentes entre 36 y 72 meses. El incremento en los precios promedio de los vehículos ha motivado a compradores a aceptar plazos mayores para aligerar la cuota mensual.
Impactos financieros principales
- Aumento del costo total por intereses: plazos largos elevan el monto pagado en intereses a lo largo del crédito.
- Riesgo de deber más que vale el vehículo (patrimonio negativo) debido a la depreciación acelerada.
- Mayor probabilidad de dificultades para cumplir pagos frente a cambios en la situación económica personal.
- Suma de costos de mantenimiento en etapas avanzadas del vehículo mientras aún se cubren mensualidades.
- Limitaciones para vender o renovar el vehículo antes de liquidar el financiamiento.
- Exposición ampliada si el crédito incluye cláusulas de tasa variable o ajustes contractuales.
Recomendaciones prácticas
- Comparar el Costo Anual Total (CAT) entre distintas ofertas, no sólo la cuota mensual.
- Aumentar el enganche para reducir el monto financiado y la probabilidad de patrimonio negativo.
- Confirmar que el contrato permita amortizaciones anticipadas sin penalizaciones y revisar las condiciones del seguro.
- Constituir un fondo de emergencia equivalente a varias mensualidades como colchón ante imprevistos.
- Valorar plazos intermedios (p. ej. 48 a 60 meses) para equilibrar cuota y costo total.
En 2025 el precio promedio de un vehículo nuevo se situó en niveles que han presionado la demanda de financiamiento. Antes de firmar, es recomendable calcular el costo total del crédito y sopesar alternativas que reduzcan la exposición financiera en el mediano plazo.
Decidir con información clara sobre montos totales, plazos y condiciones contractuales ayuda a evitar compromisos que resulten gravosos en el futuro.